La location de voiture vous permet de vous déplacer sereinement, mais elle s'accompagne aussi de responsabilités. Vous devez notamment assurer votre véhicule d'emprunt. Entre les garanties obligatoires et les nombreuses options proposées, il n'est pas toujours facile de s'y retrouver. Cet article vous permettra de connaître les différentes assurances disponibles pour la voiture que vous aurez loué sur fr.getaround.com par exemple.
Assurances obligatoires vs optionnelles pour votre location automobile
Lorsque vous vous procurez une voiture de location, certaines assurances sont obligatoires tandis que d'autres sont laissées à votre appréciation. L'assurance obligatoire de base est la responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers. Cette garantie est incluse dans le prix de la location et ne peut être refusée.
Les assurances optionnelles, quant à elles, servent à protéger le véhicule lui-même et à vous protéger en tant que conducteur. Parmi ces options, on trouve notamment :
L'assurance tous risques
La protection contre le vol
L'assurance bris de glace
La garantie conducteur
L'assistance routière
Bien que facultatives, ces garanties sont fortement appréciables selon votre situation et la durée de votre location. Evaluez bien vos besoins avant de souscrire un contrat d'assurance, en particulier si vous louez un véhicule haut de gamme ou si vous prévoyez de conduire dans des conditions particulières.
Responsabilité civile et protection juridique en location
La responsabilité civile vous protège financièrement en cas de dommages causés à des tiers, qu'il s'agisse de blessures corporelles ou de dégâts matériels. Cette assurance est obligatoire dans la plupart des pays et est systématiquement incluse dans le contrat de location.
Couverture de la responsabilité civile par l'assurance du loueur
L'assurance responsabilité civile fournie par le loueur couvre généralement des montants élevés, souvent plusieurs millions d'euros. Cependant, vous devrez vérifier ces plafonds de garantie, car ils peuvent varier selon les pays et les loueurs. La responsabilité civile est votre bouclier contre les réclamations des tiers. Assurez-vous de bien comprendre ses limites avant de prendre la route.
Garanties complémentaires de protection juridique
En complément de la responsabilité civile, l'assurance de la voiture peut inclure une protection juridique, précieuse en cas de litige suite à un accident. Elle couvre généralement les frais d'avocat et de procédure si vous devez vous défendre en justice. Bien que facultative, cette protection peut vous éviter des dépenses importantes et un stress considérable en cas de problème juridique lié à votre location.
Cas particuliers : locations transfrontalières et assurance européenne
Si vous prévoyez de traverser des frontières avec votre véhicule de location, assurez-vous que votre couverture reste valable dans tous les pays que vous visiterez. Il est recommandé de vérifier auprès de votre loueur les conditions exactes de votre assurance pour les trajets internationaux. Dans certains cas, vous pourriez avoir besoin de souscrire une extension de garantie ou une assurance spécifique pour certains pays.
Assurances dommages et vol en location de voiture
Les assurances couvrant les dommages au véhicule et le vol sont envisageables pour une protection complète. Ces garanties facultatives sont fortement recommandées pour éviter des frais importants en cas d'accident ou de vol.
Assurance collision : réduction de franchise collision
L'assurance collision réduit votre responsabilité financière en cas de dégradations du véhicule loué. Elle fonctionne généralement avec une franchise, c'est-à-dire un montant maximum que vous devrez payer en cas de sinistre. Étudiez bien ce qu'elle couvre et quel est le montant de la franchise avant de souscrire.
Protection contre le vol du véhicule
La garantie vol vous protège en cas de vol du véhicule loué. Comme l'assurance collision, elle fonctionne souvent avec une franchise. Cette assurance est particulièrement utile si vous voyagez dans des zones à risque élevé de vol de voitures. Vérifiez attentivement les conditions, car certaines formules peuvent exclure le vol si les clés ont été laissées dans le véhicule.
Assurance personnelle accident
Cette assurance couvre les dommages corporels subis par le conducteur et les passagers du véhicule loué. Cette assurance peut inclure des indemnités en cas de décès ou d'invalidité, ainsi que la prise en charge de frais médicaux. Si vous voyagez à l'étranger, elle peut vous rassurer par rapport aux frais de santé engagés, en particulier dans les pays où les coûts de santé sont élevés.
Garanties bris de glace et pneumatiques
Les dégradations des vitres et des pneus sont souvent exclues des assurances de base. Des garanties spécifiques pour le bris de glace et les pneumatiques peuvent être proposées en option. Ces couvertures sont particulièrement utiles si vous prévoyez de conduire sur des routes difficiles ou dans des conditions météorologiques défavorables.
Ne sous-estimez pas l'importance des garanties comme le bris de glace. Un simple impact sur le pare-brise peut rapidement se transformer en dépense conséquente.
Options d'assurance proposées par les grands loueurs
Formules tout compris
Les géants de la location proposent des formules tout compris qui regroupent plusieurs garanties dans un seul package. Ces offres peuvent inclure l'assurance collision, l'assurance vol et l'assurance personnelle accident, et parfois même l'assistance routière. Bien que plus coûteuses que la location de base, ces formules vous permettent de conduire en toute sérénité sans avoir à décortiquer chaque option.
Assurances à la carte
D'autres compagnies privilégient une approche plus flexible en proposant des assurances à la carte. Cette méthode vous permet de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins réels.
Alternatives aux assurances des loueurs
Bien que les assurances proposées par les loueurs soient pratiques, elles ne sont pas toujours les plus économiques. Il existe plusieurs alternatives qui méritent d'être considérées pour optimiser votre couverture tout en réduisant vos coûts.
Couvertures via les cartes bancaires premium
De nombreuses cartes bancaires premium incluent des assurances pour la location de voitures. Ces couvertures peuvent être très avantageuses, avec parfois une protection similaire à celle des loueurs à un coût nettement inférieur, mais faites bien attention aux conditions d'application de ces garanties.
Généralement, pour bénéficier de la couverture de votre carte, vous devez :
Régler intégralement la location avec la carte en question
Respecter la durée maximale de location couverte (souvent 31 jours consécutifs)
Vérifier que le pays de location est bien inclus dans la garantie
Notez que certaines cartes premium donnent même accès à une assurance zéro franchise, économique par rapport aux options des loueurs.
Assurances voyage multirisques
Les assurances voyage multirisques peuvent inclure une couverture pour la location de voiture. Ces polices sont particulièrement intéressantes si vous voyagez fréquemment, car elles offrent une protection globale qui va au-delà de la simple location de véhicule.
Une assurance voyage multirisque peut couvrir les frais médicaux à l'étranger, l'annulation ou l'interruption de voyage, la perte ou le vol de bagages et bien sûr, la location de voiture.
Cette option peut s'avérer plus économique que de souscrire séparément à chaque assurance, surtout si vous voyagez régulièrement.
Assurances annuelles pour la location auto
Pour les voyageurs fréquents qui louent régulièrement des véhicules, les assurances annuelles spécialisées dans la location auto profitent parfois d'un excellent rapport qualité-prix. Ces polices, proposées par des assureurs indépendants, couvrent généralement toutes vos locations de l'année, quel que soit le loueur ou le pays (dans la limite des conditions de la police).
Les avantages de ces assurances annuelles incluent :
Une couverture complète, souvent avec zéro franchise
Une flexibilité d'utilisation avec tous les loueurs
Un coût généralement inférieur à celui des assurances proposées par les loueurs si vous louez fréquemment
Pensez à long terme : si vous louez des voitures plusieurs fois par an, une assurance annuelle peut rapidement devenir rentable par rapport aux options à la carte des loueurs.
Stratégies pour optimiser sa couverture en location
Choisir la bonne stratégie d'assurance pour votre location de voiture peut vous faire économiser des centaines d'euros tout en vous assurant une protection optimale.
Analyse coût-bénéfice des différentes options d'assurance
Avant de souscrire à une assurance, effectuez une analyse coût-bénéfice en comparant le coût total de la location avec les assurances du loueur à celui d'une location de base avec une assurance tierce (carte bancaire, assurance voyage, etc.). N'oubliez pas de prendre en compte la valeur de la franchise et les risques de votre voyage.
Par exemple, si vous louez une voiture pour une semaine dans un pays à haut risque de vol, le coût d'une assurance vol complète pourrait être justifié. En revanche, pour une location de courte durée dans un environnement familier, vous pourriez opter pour une couverture minimale et accepter une franchise plus élevée.
Cumul des garanties : carte bancaire et assurance loueur
Une stratégie efficace consiste à combiner les garanties de votre carte bancaire avec une assurance complémentaire du loueur. Attention cependant aux conditions d'application : certaines cartes exigent que vous décliniez les assurances du loueur pour que leurs garanties s'appliquent. Vérifiez les termes et conditions de votre carte avant d'opter pour cette stratégie.
Vérification des exclusions et plafonds de remboursement
Quelle que soit l'option d'assurance que vous choisirez, prenez connaissance de ses limites. Lisez attentivement les conditions générales pour identifier les exclusions et les plafonds de remboursement. Certaines situations courantes peuvent être exclues, comme :
Les dommages aux pneus et aux jantes
Les dégâts causés par la négligence du conducteur
Les frais de remorquage ou d'assistance routière
Les dommages au toit ou au dessous de caisse du véhicule
De même, vérifiez les plafonds de remboursement, en particulier pour la responsabilité civile. La connaissance de vos couvertures est votre meilleure protection. Ne partez jamais sans avoir une compréhension claire de ce qui est couvert et de ce qui ne l'est pas.
En adoptant ces stratégies et en prenant le temps de bien comprendre vos options, vous pouvez optimiser votre couverture d'assurance pour votre location de voiture tout en maîtrisant vos coûts. N'oubliez pas que la meilleure assurance est celle qui vous permet de profiter pleinement de votre déplacement.
