L’achat d’une voiture neuve ou d’occasion est un projet que de nombreux foyers nourrissent. Pourtant, pour pouvoir payer la totalité ou une partie de la somme nécessaire à l’acquisition d’une nouvelle voiture, il peut être intéressant d’étaler les mensualités en prenant un crédit auto.
Qu’est-ce que le crédit auto ?
Avant même de vous rapprocher d’un établissement de crédit, il convient de bien comprendre le fonctionnement d’un crédit auto. Vous pourrez ensuite évaluer vos capacités d’emprunt et choisir, en fonction de vos besoins, l’établissement qui vous convient.
Le crédit auto vous permet de financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. À la différence du prêt immobilier, le crédit auto fait partie des crédits de consommation, ce qui vous laisse la liberté de disposer de la somme obtenue comme vous l’entendez. Vous pouvez soit choisir de payer une partie du montant de votre nouvelle voiture en une seule fois, puis de façon fractionnée afin de limiter l’impact sur les finances de votre foyer, soit tout investir en une seule fois pour concentrer vos efforts ensuite sur son remboursement.
Quoi qu’il en soit, un prêt, dès lors qu’il est contracté, doit être remboursé. La durée de remboursement dépend de plusieurs critères et doit être négociée avant la signature du contrat auprès de l’établissement que vous aurez choisi.
C’est la raison pour laquelle il est primordial de connaître à l’avance vos capacités d’emprunt, au risque de vous retrouver dans une situation de surendettement, incapable de rembourser votre crédit auto.
Calculer vos capacités d’emprunt
La capacité d’emprunt représente la somme potentielle que vous êtes autorisé à emprunter au vu de plusieurs éléments d’appréciation, en particulier vos revenus et ceux de votre compagnon ou de votre compagne, ainsi que les charges pesant sur le ménage… Pour voir votre demande de crédit auto acceptée, vous devez prendre en compte ces deux paramètres, en calculant le montant total des revenus nets de votre foyer, qui comprend les salaires, les revenus issus d’une mise en location ou encore les pensions perçues (alimentaire, invalidité, etc.). Le montant total des charges (loyers, dépenses quotidiennes, remboursements de prêts de consommation ou immobilier déjà en cours) entre également en compte.
Par exemple, avec un revenu de 3 000 € net et un total de charges s’élevant à 650 €, la capacité d’emprunt est égale à (650/3 000) x 100 = 21 %. En prenant en compte le fait que le taux d’endettement maximum fixé généralement par les banques s’élève à 33 %, il vous suffit de poser 33-21 = 12 % pour obtenir la capacité d’endettement par rapport au revenu, soit 360 €/mois.
Ensuite, vous pouvez vous baser sur cette somme, sans prendre en compte le taux d’intérêt et les frais du crédit, sur une durée de trois ans (36 mois) par exemple, pour calculer un montant d’emprunt brut. 360 X 36 = 12 960 €. Ainsi, en fonction des différentes conditions de prêts que vous aurez réussi à obtenir en négociant votre contrat, et qui réduiront ce montant, on peut en conclure que vous pourrez emprunter environ 10 000 € pour acheter votre véhicule. Bien entendu, plus vous rallongez la durée du remboursement, plus le montant de l’emprunt peut être important.
Faites une simulation de crédit auto avant d’emprunter
Afin de vous assurer d’être en mesure de contracter un crédit auto, la solution la plus fiable reste la simulation. Cet outil en ligne, disponible sur la plupart des plateformes proposant des crédits, vous permet de calculer la mensualité de votre crédit à la consommation. Pour savoir précisément le taux de ce crédit, vous devez indiquer le type de projet que vous souhaitez réaliser, en précisant la voiture que vous désirez acheter (neuve, d’occasion…), le montant total dont vous avez besoin, ainsi que la durée de remboursement prévue.
Il est possible que des informations concernant votre situation personnelle et votre situation professionnelle vous soient également demandées.
En conclusion, évaluer votre capacité d’emprunt, et savoir combien vous pouvez emprunter à l’avance permet d’avoir une bonne visibilité de votre projet. Pour en savoir plus à propos du crédit auto, rendez-vous sur 123automoto.fr.
